O que são os 5C’s do crédito e como usá-los em sua análise

Você, empreendedor, que se preocupa com a saúde financeira de seu negócio e está constantemente buscando formas de melhorá-la, muito provavelmente já ouviu falar sobre a técnica dos 5 C’s. Mas você sabe exatamente o que são os 5 C’s do crédito?

Preparado para compreender o assunto de maneira mais descomplicada?

Técnica dos 5 C’s: entenda a proposta de cada um!

Investir em um produto para lançar no mercado e não receber o dinheiro de suas vendas é uma situação nada agradável, que nenhum empresário deseja passar. Mas a gente sabe que o risco existe, principalmente quando se adota a estratégia de vender a prazo, e é nesse instante que o método dos 5 C’s se mostra como um forte aliado.

Antes de mais nada, é válido esclarecer que ele não é restrito apenas às instituições financeiras. Empresas de variados ramos podem aplicá-lo para avaliar se seus clientes também oferecem o chamado risco de crédito. Afinal, tudo que está ligado a pagamento gera um pouco de preocupação.

Os 5 C’s, de forma simples, são uma espécie de estrutura de análise para averiguar o perfil pagador que está por trás dos consumidores. Veja, a seguir, o que significa cada um desses elementos.

Caráter

O primeiro se refere, logo de cara, ao histórico de pagamento do sujeito que realiza a compra ou que solicita o crédito. Aqui, investiga-se se essa pessoa costuma cumprir com seus compromissos financeiros, se respeita todos os prazos e dívidas.

Por meio de uma consulta em um órgão de proteção ao crédito, por exemplo, é possível visualizar todas as operações realizadas pelo solicitante, seja ele pessoa física ou outra empresa.

Capacidade

O segundo C diz respeito a capacidade de pagamento. Verifica-se, basicamente, o poder de compra do indivíduo.

Em caso de pessoa físicas, normalmente é pedido um comprovante de renda, escritura de imóveis, declaração de imposto de renda, etc. Para empresas, é observado o tempo de mercado, fluxo e projeção de caixa, entre outras declarações financeiras.

Capital

Quão sólido financeiramente é o seu cliente? Qual é a taxa de rentabilidade dele, o poder de investimento? E o índice de endividamento? Essas perguntas são necessárias para compreender se esse consumidor tem mais potencial para honrar com suas obrigações financeiras ou se pode oferecer algum tipo de risco.

Condições

É importante entender a situação em que o solicitante de crédito se encontra. Analisar o contexto econômico ao qual ele está inserido, junto a sua condição de pagamento e as perspectivas do mercado, é uma etapa essencial.

Colateral

O último C está relacionado ao que o cliente deixa como garantia de que não irá falhar com suas responsabilidades financeiras. Exemplos comuns disso são imóveis, itens de valor, veículos, etc.

Na prática, como obter essas informações?

A importância de ter acesso a esses dados é enorme. Para conseguir todas essas informações e garantir que sua análise de crédito será bem implementada e eficiente, vale a pena apostar nas consultas de crédito.

Algumas dessas opções, que funcionam de verdade, são intuitivas e completas, são as chamadas Crednet Top, Corporativa, Relatório Light, Credit Bureau Top Score e Relato Top Score.

Cada uma oferece uma função para ajudar na saúde financeira de negócios como o seu. Veja mais sobre elas:

• Crednet Top: recomendada para pequenas e médias empresas, permite que você avalie o comportamento sobre o documento informado a partir de uma lista com as possíveis dívidas feitas por ele. O mais interessante dessa solução, é que, além de apresentar todos os dados e operações da pessoa ou negócio por trás do CPF ou CNPJ, ela ainda conta com a adição de participação societária.
• Corporativa: possibilita os mesmos recursos que as instituições financeiras utilizam para avaliar crédito. É basicamente uma Crednet mais aprofundada, com o acréscimo de protestos nacionais, além dos estaduais, participação em concordatas, falências e ações judiciais.
• Relatório Light: essa é a opção ideal para analisar o comportamento de pagamento de uma empresa no mercado, sua situação financeira atual, pendências, compromissos futuros que já estejam firmados, compras a prazo pagas e afins.
• Credit Bureau Top Score: indicada para concessão de crédito para pessoa física, a consulta traz um quadro completo com informações sobre a situação atual e futura do documento analisado, histórico e comportamento no mercado e, por meio do Score, as chances e riscos de determinado cliente pagar ou não suas dívidas.
• Relato Top Score: é a mais completa para concessão de crédito para CNPJ, não importa qual seja o nicho de mercado. Com a Relato, você tem acesso ao cadastro da empresa consultada, com informações de comportamento financeiro dela e de seus sócios, além de todo o histórico e chances de pagamento, classificação de risco e muito mais.
  Comece suas análises de crédito agora!

Essas foram apenas algumas alternativas de consultas que podem reunir dados essenciais sobre seu cliente. Agora que você já as conhece e sabe o que são os 5 C’s do crédito, basta escolher aquela que corresponde a necessidade do seu negócio e começar a analisar!

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